Aldersopsparing – den enkle måde at spare op til pension på
En aldersopsparing er en pensionsopsparing for dig, der ønsker friheden til at vælge mellem udbetaling på én gang eller i rater, den dag du går på pension. Aldersopsparingen er en skattevenlig måde at spare op til din pension.
Fakta om aldersopsparing
Påvirker ikke folkepensionens tillæg
Aldersopsparing er en pensionsopsparing, hvor udbetalingen sker skattefrit. Den kan oprettes som et supplement til ratepension og livrente og er attraktiv, fordi den ikke påvirker folkepensionens tillæg.
Invester pengene i fx aktier og obligationer
Når du opretter en aldersopsparing i Jyske Bank, får du adgang til et bredt investeringsunivers. Du kan vælge selv at stå for investeringerne – eller lade banken hjælpe dig med at finde den rette løsning. Mere om investering af pension.
Skat og fradrag
Der er ingen fradrag på indbetaling til aldersopsparing. Til gengæld er udbetalingen skattefri – der betales kun skat af det afkast, opsparingen giver undervejs (PAL-skat).
Lavere afkastbeskatning end ved frie midler
I opsparingsperioden betaler du pensionsafkastskat på 15,3%. Til sammenligning betaler du mellem 17% og 42%, når du investerer for frie midler. Banken beregner og afregner denne skat hvert år.
Forstå fordele og ulemper
Ved ethvert valg følger fordele og ulemper. Det gælder også for aldersopsparingen.
Fordele
- Udbetalinger påvirker ikke folkepensionens tillæg, som det er tilfældet med ratepension og livsvarig livrente.
- Du bestemmer selv, hvornår og hvordan pengene skal udbetales, efter du når pensionsalderen.
- Der betales ikke skat af selve udbetalingen – kun af det afkast, opsparingen giver undervejs (PAL-skat).
- Du kan få hele beløbet udbetalt på én gang, hvis du ønsker det.
- Ved dødsfald udbetales pengene til dine arvinger uden afgift (modsat visse andre pensionsformer).
Ulemper
- Der er et relativt lavt årligt loft for, hvor meget du må indbetale (fx 9.400 kr. i 2025 – højere for personer tæt på pensionsalderen).
- Du får ikke fradrag af din skattepligtige indkomst ved indbetaling.
- Da indbetalingerne ikke giver fradrag, kan det være mindre attraktivt for personer med høj indkomst.
Indbetaling og udbetaling
Indbetaling
Du må indbetale 9.400 kr. om året i 2025.
Har du mindre end 7 år til folkepension, må du indbetale 61.200 kr. om året i 2025 indtil du starter udbetaling af en ratepension eller livsvarig livrente.
Udbetaling
Du kan få udbetalt din aldersopsparing som et éngangsbeløb eller som løbende udbetalinger over en årrække.
Udbetalingen kan tidligst ske den dag, du når din pensionsudbetalingsalder – og skal senest påbegyndes 20 år derefter.
Sådan kan du investere din aldersopsparing
Invester i det, du vil
Med en aldersopsparing har du mulighed for selv at investere pengene via net- og mobilbanken. Vi giver dig inspiration til, hvad du kan investere i, og du kan følge med i, hvordan andre vælger at investere.
Af hensyn til risikospredning må du højst investere 20 % af din samlede pensionsopsparing i én enkelt virksomhed. Dog sikrer en bagatelgrænse, at du altid kan investere op til 60.300 kr. i én aktie – uanset størrelsen på din samlede opsparing.
Husk, at der er en risiko, når du investerer. Muligheden for at opnå et positivt afkast er altid forbundet med en risiko.
Invester med Jyske Bank
Før du investerer, skal du sammen med din rådgiver have styr på, hvilken risiko du er villig til at løbe. I tegner din investeringsprofil, og afhængigt af din risikovillighed og tidshorisont kan du investere din pensionsopsparing. Sammen med din rådgiver får du en anbefaling til, hvordan du kan investere din aldersopsparing.
Husk, at der er en risiko ved investering. Muligheden for at opnå et positivt afkast er altid forbundet med en risiko.
Andre pensionsprodukter
Hvis aldersopsparing ikke er den rette løsning for dig, findes der heldigvis alternativer. Sammenlign pensionsopsparinger.