Brug pensionen i den rigtige rækkefølge
Med de rette valg kan du optimere din udbetaling, investering og arv, så din formue arbejder bedst muligt for dig – uanset om du planlægger at nyde pensionistlivet eller fortsætte med at arbejde.
Helhedsrådgivning, der rækker ind i din fremtid
Fremtidsplanlægning behøver ikke være kompliceret. Med vores rådgivning får du hjælp til at forstå og planlægge både din pension og din øvrige økonomi. Vi ser blandt andet på:
- Hvordan du kan samle og optimere dine opsparinger
- Udbetalingsregler og skat
- Investering før og efter din pensionering
- Din økonomi som helhed – også hvis din pension ikke er hos os
Vi hjælper dig med at lægge en plan for din samlede økonomi. En plan, der rækker langt ind i fremtiden.
Giv dine værdier videre med omtanke
Planlægning af arv og gaver kan skabe tryghed både for dig og dem, du holder af. Vi giver dig viden og inspiration til, hvordan du kan overføre formue på en gennemtænkt og hensigtsmæssig måde.
Du kan også blive klogere på, hvem der arver din pensionsopsparing, når du ikke længere er her.
Hvornår skal jeg bruge værdier uden for pensionen?
Når pensioneringen også indebærer frie midler og bolig, bør du overveje at bruge pengene på en lidt anderledes måde. Rækkefølgen her er vejledende og kan påvirkes af individuelle forhold.
Frie midler og livrente
1. Frie midler og livrente
Det er ofte en god idé at begynde med frie midler, da disse ofte er mere fleksible og kan bruges uden de samme skatte- og afgiftsmæssige konsekvenser som pensionsmidler. Husk dog at bibeholde en buffer til uforudsete udgifter.
Livrenteprodukter giver livsvarige udbetalinger og bør bruges først for at sikre en stabil og vedvarende indkomst gennem hele pensionen. Udbetalingen er livsvarig, og du ved ikke hvor længe du lever.
Bolig
2. Bolig
Når de frie midler er brugt, kan evt. friværdi i boligen komme i spil – for eksempel ved at flytte til noget mindre.
En anden mulighed er at optage lån med pant i boligen. Det kan give adgang til ekstra kapital, samtidig med at du bliver boende.
Ratepension
3. Ratepension
Du kan nu begynde at supplere de frie midler og boligformuen med din ratepension. Din ratepension giver en stabil indkomst over en afgrænset periode.
Har du ikke behov for udbetaling fra ratepensionen endnu, kan det være en fordel at vente længst muligt – men du bør overveje, hvad det betyder for eventuelle sociale ydelser.
Aldersopsparing og kapitalpension
4. Aldersopsparing og kapitalpension
Brug din aldersopsparing eller kapitalpension til større udgifter – eller som ekstra buffer. Gem den gerne så længe som muligt, men brug den, når behovet opstår.
Er dine investeringer på rette kurs?
Din pensionsopsparing bliver måske allerede investeret og du er opmærksom på risikoen, men det kan være en god idé at tjekke op på den. Det handler om at investere smart i forhold til, hvornår du skal bruge pengene – og husk at skrue ned for risikoen, jo tættere du kommer på pensionsalderen.
Jyske Investering
Puljer
Invester selv online
Saml dine pensioner og spar penge
Mange har deres pensionsordninger spredt på flere forskellige steder, hvilket kan gøre det svært at få et klart overblik. At have flere ordninger kan også blive en dyr affære, da administrationsomkostningerne hurtigt kan æde en stor del af den opsparede pension.
Vi kan hjælpe dig med at finde ud af, om du med fordel kan samle dine pensioner.
